Reklamacja Pekao SA - opłata i taryfa prowizji

Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Dotyczy prawa polskiego.

Kiedy warto zareklamować opłatę

Na wyciągu pojawia się kwota, której nie zamawiałeś: prowizja za przewalutowanie, opłata za konto po utracie zwolnienia, opłata za odnowioną kartę. Reklamacja ma sens w trzech układach:

• w umowie ani w taryfie nie ma pozycji odpowiadającej tej operacji;
• pozycja istnieje, a bank policzył ją w innej wysokości albo dwa razy;
• stawka wzrosła bez informacji o zmianie skierowanej do Ciebie.

Punkt wyjścia jest jeden: bank pobiera prowizje i opłaty przewidziane w umowie (art. 110 Prawa bankowego). Obciążenie bez takiej podstawy jest nienależne.

Która wersja taryfy obowiązywała w dniu obciążenia

To pytanie decyduje o wyniku, więc zadaj je przed napisaniem pisma. Taryfa dla klientów detalicznych Banku Pekao ma datę początku obowiązywania w tytule (wersja dostępna w sierpniu 2026 r. obowiązuje od 1 listopada 2025 r.), a obok niej stoją osobne dokumenty dla rachunków w bieżącej ofercie, dla rachunków w administrowaniu i dla umów przejętych. Konto sprzed lat rozlicza się z taryfy dla produktów w administrowaniu. Cennik bieżącej oferty go nie dotyczy.

Fakty ustalisz z dwóch dokumentów z ustawy o usługach płatniczych. Przed zawarciem umowy o rachunek płatniczy bank przekazuje konsumentowi dokument dotyczący opłat (art. 20a ust. 1); Pekao publikuje go przy każdym koncie w sekcji cenników. Co najmniej raz w roku kalendarzowym dostajesz bezpłatnie zestawienie opłat pobranych z rachunku, a po rozwiązaniu umowy zestawienie za nierozliczony okres w ciągu 2 tygodni (art. 32b ust. 1 i 2).

Jednostronna zmiana taryfy

Bank podnosi stawkę tylko wtedy, gdy umowa na to pozwala i nazywa konkretne, sprawdzalne okoliczności zmiany. Przy umowie rachunku bankowego wymóg jest wprost ustawowy: umowa określa wysokość prowizji i opłat oraz przesłanki i tryb ich zmiany przez bank (art. 52 ust. 2 pkt 6 Prawa bankowego). Dla rachunku płatniczego art. 52 ust. 1 i 2 się nie stosuje (art. 52 ust. 4), a mechanikę zmiany przejmuje ustawa o usługach płatniczych.

O proponowanej zmianie postanowień umownych bank informuje najpóźniej 2 miesiące przed datą jej wejścia w życie (art. 29 ust. 1). Milczenie liczy się jako zgoda wyłącznie wtedy, gdy tak stanowi umowa ramowa, a wtedy bank ma w tej samej informacji uprzedzić, że przed tą datą możesz zgłosić sprzeciw i wypowiedzieć umowę bez opłat; sprzeciw bez wypowiedzenia wygasza umowę z dniem poprzedzającym wejście zmian, również bez opłat (art. 29 ust. 2). Poza reżimem płatniczym nowy wzorzec wiąże Cię, o ile został Ci doręczony i nie wypowiedziałeś umowy w najbliższym terminie wypowiedzenia (art. 384¹ Kodeksu cywilnego).

Postanowienie pozwalające bankowi zmieniać opłaty według własnego uznania jest typowym kandydatem na klauzulę niedozwoloną. Sam test omawiamy na stronie reklamacja Alior Bank.

Termin odpowiedzi w sprawie opłaty

Spór o opłatę, taryfę albo treść umowy biegnie na 30 dni od dnia otrzymania reklamacji (art. 6 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji na rynku finansowym). Wydłużenie do 60 dni też liczy się od otrzymania pisma i wymaga trzech rzeczy naraz: wyjaśnienia przyczyny opóźnienia, wskazania okoliczności do ustalenia oraz podania przewidywanego terminu (art. 7). Milczenie banku po terminie oznacza rozpatrzenie sprawy zgodnie z wolą klienta (art. 8; skutek rozwijamy przy reklamacji PKO BP). Gdy sporna kwota dotyczy samej transakcji płatniczej, dni liczy się jako robocze: 15 na odpowiedź, w sprawie skomplikowanej najwyżej 35 (art. 15a ust. 2 i ust. 3 pkt 3 ustawy o usługach płatniczych, stosowany przez jej art. 15b ust. 1). Ten wariant rozpisujemy przy reklamacji ING.

Gdzie złożyć reklamację w Banku Pekao

Adresatem jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, występujący jako Bank Pekao S.A. Zgłoszenie przyjmie aplikacja PeoPay (Twoje sprawy, Utwórz, Reklamacje), serwis Pekao24 (Oferty i wnioski, Usługi, Reklamacje/skargi), telefon 519 222 222, dowolny oddział, elektroniczny formularz reklamacyjny oraz list na adres Biura Reklamacji, ul. Żubra 1 w Warszawie (pekao.com.pl, 13 sierpnia 2026 r.).

Bank ma własny tryb odwoławczy do Biura Reklamacji i osobno powołał Rzecznika Klienta do spraw nietypowych. W odmowie wskazuje dwa podmioty polubowne: Arbitra Bankowego przy Związku Banków Polskich oraz Rzecznika Finansowego, u którego interwencja jest bezpłatna, a postępowanie polubowne kosztuje 50 zł (art. 38 ust. 1). KNF nadzoruje rynek i sporu o opłatę nie rozstrzyga.

Regulamin reklamacyjny Pekao ma przy tym trzy wersje zależne od daty otwarcia rachunku, z granicami 25 stycznia 2018 r. i 28 czerwca 2025 r.

Co wpisać w pismo o zwrot opłaty

• numer rachunku i datę zaksięgowania obciążenia;
• kwotę oraz opis operacji przepisany z wyciągu, znak po znaku;
• pozycję taryfy, na którą się powołujesz, z datą jej wersji, albo informację, że takiej pozycji nie ma;
• żądanie zwrotu kwoty na wskazany numer rachunku wraz z terminem odpowiedzi.

Odpowiedź banku ma wskazać odpowiedni fragment umowy albo wzorca (art. 9 pkt 2). Odmowa bez tego wskazania sama staje się zarzutem, a kara nakładana przez Rzecznika Finansowego sięga 1 000 000 zł (art. 32 ust. 1).

Najczęstsze błędy

• Porównywanie obciążenia z dzisiejszym cennikiem. Liczy się stawka z dnia operacji.
• Zignorowanie komunikatu o zmianie opłat. Po dacie wejścia zmian sprzeciw i bezpłatne wypowiedzenie są poza zasięgiem.
• Powoływanie ustawy o prawach konsumenta i terminu 14 dni. Usługi finansowe mają własny reżim.
• Pismo bez kwoty i bez rachunku do zwrotu. Żądanie wyznacza granice tego, co uzyskasz.

Samo pismo możesz mieć od razu: reklamacja opłaty pobranej przez Pekao powstanie w kilka minut.

Napisz reklamację