Odwołanie od zaniżonego odszkodowania

Przelew przyszedł, tylko za mały. Jedna kwota stoi w decyzji, druga na fakturze z warsztatu. Taki spór rozstrzyga rachunek.

Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Dotyczy prawa polskiego.

Kiedy spór idzie o samą kwotę

Zakład ubezpieczeń uznał swoją odpowiedzialność i zapłacił. Kwestionujesz wyłącznie wysokość świadczenia, więc cały ciężar sporu przenosi się na liczby.

Po stłuczce wypłata pokrywa mniej niż połowę faktury z serwisu. Po zalaniu mieszkania zakład wycenia podłogę, a osuszanie, malowanie i zniszczone meble pomija.

Napiszesz reklamację z ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego. Kodeksu postępowania administracyjnego tu nie ma: ani czternastu dni, ani organu wyższego stopnia.

Najpierw akta szkody, potem arytmetyka

Zanim policzysz różnicę, zobacz, jak liczył likwidator: o zbite ceny kłócisz się inaczej niż o pominiętą pozycję. Wgląd daje art. 29 ust. 6 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej: zakład udostępnia dokumenty, na których oparł ustalenie swojej odpowiedzialności i wysokości odszkodowania. Możesz żądać postaci elektronicznej (ust. 7), a akta leżą u niego do przedawnienia roszczeń (ust. 10).

Potem zostaje odejmowanie: suma z Twoich dowodów minus suma z przelewu.

Pozycje, o których kalkulacja milczy

Zaniżenie rzadko sprowadza się do niskich cen. Częściej brakuje całych pozycji.

• Utrata wartości handlowej. Odszkodowanie może objąć, obok kosztów naprawy, różnicę wartości auta przed uszkodzeniem i po naprawie (uchwała SN z 12 października 2001 r., III CZP 57/01).
• VAT. Odszkodowanie liczone według cen części i usług obejmuje VAT w zakresie, w jakim nie możesz go odliczyć (uchwała siedmiu sędziów SN z 17 maja 2007 r., III CZP 150/06).
• Dodatkowe badanie techniczne. Jego koszt jest normalnym następstwem szkody i pokrywa go zakład (art. 31 ust. 2 tej samej ustawy).
• Odsetki za opóźnienie od upływu terminu wypłaty (art. 481 § 1 k.c.).

Ceny części, stawki za roboczogodzinę i potrącenia za zużycie rozbiera odwołanie od wyceny szkody.

Co powinno zawierać pismo o dopłatę

• numer szkody, numer polisy i oznaczenie kalkulacji z jej datą;
• dwie sumy obok siebie, a pod nimi różnica jako żądanie;
• pozycje zaniżone osobno, pominięte osobno: broni się ich innymi dowodami;
• dowód pod każdą liczbą: faktura, kosztorys, opinia rzeczoznawcy, wycena;
• żądanie uzasadnienia: art. 9 ustawy o reklamacjach każe podać uzasadnienie faktyczne i prawne oraz wskazać fragmenty umowy albo wzorca;
• zdanie, że przyjęcie wypłaty nie jest zrzeczeniem się reszty roszczenia.

Termin, milczenie i podpis pod ugodą

Odpowiedź ma przyjść w 30 dni od otrzymania pisma (art. 6 ustawy o reklamacjach), a do 60 dni tylko w sprawach szczególnie skomplikowanych i po wyjaśnieniu Ci zwłoki (art. 7). Cisza w terminie znaczy, że reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z Twoją wolą (art. 8).

Sprawę zamyka dopiero ugoda: obie strony czynią sobie w niej wzajemne ustępstwa, żeby uchylić spór (art. 917 Kodeksu cywilnego), a wycofanie się z niej z powodu błędu jest dopuszczalne tylko wyjątkowo (art. 918). Każdy druk nazwany porozumieniem czytaj do końca.

Uważaj z decyzją o naprawie albo sprzedaży auta. Po uchwale siedmiu sędziów SN z 11 września 2024 r. (III CZP 65/23) hipotetyczne koszty naprawy nie są podstawą wyliczenia odszkodowania z OC, gdy pojazd zbyto albo już naprawiono.

Po odmowie zostaje Rzecznik Finansowy (udział zakładu w postępowaniu polubownym jest obowiązkowy, art. 37; opłata 50 zł, art. 38), a potem sąd. Szczeble rozpisuje odwołanie od decyzji ubezpieczyciela.

Najczęstsze błędy

• Zdanie zamiast rachunku. Bez wyliczonej różnicy pismo zbywa się jednym akapitem.
• Sklejenie pozycji pominiętych z zaniżonymi. Dwa zarzuty, dwa różne dowody.
• Pominięcie VAT i spadku wartości pojazdu. Bywają większą częścią różnicy niż ceny części.
• Podpis pod ugodą dla szybszego przelewu. Ustępstwo działa w obie strony.
• Zwłoka. Zgłoszenie roszczenia przerywa przedawnienie, ale po pisemnym stanowisku zakładu bieg zaczyna się od nowa (art. 819 § 4 k.c.). Przy szkodzie z przestępstwa masz 20 lat od jego popełnienia (art. 442(1) § 2).

Prawomat zapyta o numer szkody, kwotę wypłaconą i Twoje wyliczenie, a potem złoży pismo.

Napisz odwołanie