Wniosek o usunięcie zapytań z BIK

Zapytanie kredytowe to ślad po tym, że bank albo firma pożyczkowa sprawdziła Twoją historię w BIK. Uzbiera się ich sporo, zwłaszcza gdy przed wzięciem kredytu porównujesz oferty, i łatwo pomyśleć, że trzeba je z raportu wyczyścić. Zanim jednak wyślesz wniosek, sprawdź, czego realnie możesz się domagać, a czego nie.

Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Dotyczy prawa polskiego.

Kiedy piszesz wniosek o usunięcie zapytań z BIK

Najpierw dobra wiadomość: w aktualnym modelu oceny punktowej BIK zapytania kredytowe nie są już do niej wliczane. Sama liczba zapytań nie obniża więc Twojego scoringu, a ich usunięcie go nie podniesie. To zmienia sens całego wniosku.

Zostają jednak sytuacje, w których o usunięcie warto zawalczyć:

• zapytanie, którego nie rozpoznajesz - ktoś mógł złożyć wniosek o kredyt na Twoje dane (możliwe wyłudzenie);
• zapytanie z błędnymi danymi - zła data, pomyłkowa instytucja albo nie Twoja sprawa;
• puste zapytanie z banku, które nie zakończyło się umową, a mimo to nadal wisi w raporcie.

Jeśli chcesz uporządkować całą historię kredytową, a nie tylko zapytania, zajrzyj do pozostałych wzorów wniosków w tym dziale.

Podstawa prawna i termin

Wniosek opiera się na RODO (rozporządzenie 2016/679). Masz prawo dostępu do swoich danych (art. 15), sprostowania błędnych (art. 16), usunięcia (art. 17) oraz wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania (art. 21). To na te przepisy się powołujesz, pisząc do BIK lub banku.

Bądź jednak realistą: prawidłowego, zgodnie z prawem przetworzonego zapytania nie usuniesz na żądanie. Artykuł 17 RODO nie działa, gdy przetwarzanie jest niezbędne do wywiązania się z obowiązku prawnego, a zasady przetwarzania danych o Twoich zobowiązaniach reguluje art. 105a ustawy Prawo bankowe. Bez zaległości dane o spłaconym kredycie mogą być przetwarzane tylko za Twoją zgodą, którą możesz cofnąć; przy zaległościach powyżej 60 dni bank może przetwarzać je bez zgody nawet do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania, a dla celów oceny ryzyka kredytowego do 12 lat.

Same zapytania kredytowe są widoczne w raporcie przez 12 miesięcy od złożenia, a puste zapytania z banku BIK usuwa po 14 dniach. Na Twój wniosek administrator odpowiada w terminie z art. 12 RODO, czyli w ciągu miesiąca (w sprawach skomplikowanych do trzech miesięcy).

Gdzie i jak złożyć wniosek

Zapytanie trafia do bazy od instytucji, która je złożyła, dlatego wniosek kieruj do BIK i/lub do banku bądź firmy pożyczkowej, która sprawdziła Twoją historię. Puste zapytanie najszybciej wycofa bank, który je wygenerował - to on przekazuje BIK informację o zmianie.

Masz kilka dróg: konto na portalu BIK, list polecony albo kontakt z bankiem (jego infolinią lub bankowością internetową). Możesz też wygenerować wniosek w Prawomacie i dopracować gotowe pismo. Zachowaj potwierdzenie złożenia, bo od niego liczy się termin odpowiedzi.

Co powinien zawierać wniosek

1. Data i miejscowość.
2. Twoje dane - imię, nazwisko, adres i PESEL, bo po nim BIK identyfikuje raport.
3. Adresat - Biuro Informacji Kredytowej lub nazwa banku, który złożył zapytanie.
4. Wskazanie konkretnych zapytań - data każdego z nich i nazwa instytucji; ogólne “proszę o usunięcie zapytań” nie wystarczy.
5. Żądanie z podstawą - o co wnosisz (sprostowanie, usunięcie, sprzeciw) i który artykuł RODO je uzasadnia.
6. Uzasadnienie - dlaczego dane zapytanie jest błędne, nieautoryzowane albo puste.
7. Podpis.

Najczęstsze błędy

• Liczenie, że usunięcie podniesie scoring - zapytania i tak nie wpływają już na ocenę punktową.
• Żądanie usunięcia wszystkiego - prawidłowych zapytań administrator nie skasuje na życzenie.
• Mylenie zapytań z danymi o kredytach - to dwie różne rzeczy, a te drugie chroni art. 105a Prawa bankowego.
• Brak konkretów - bez daty i nazwy instytucji BIK nie wie, które zapytanie masz na myśli.
• Zły adresat - puste zapytanie wycofuje bank, który je złożył, nie samo BIK.

Jeśli chodzi Ci o usunięcie całego wpisu, a nie pojedynczych zapytań, sprawdź wniosek o wykreślenie z BIK.